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Livret : le comparatif des offres sur les meilleurs livrets bancaires

Ce tableau présente la liste des offres commerciales en vigueur pour les les livrets d'épargne. Il s'agit, généralement, de conditions préférentielles pour une première souscription d'un d'un compte sur livret bancaire.

Mise à jour : Le 09/12/2022

Établissements Bancaires

OFFRES EN VIGUEUR

Au 09/12/2022

Gain brut*

POUR 10.000€ PLACÉS SUR 12 MOIS

COMPTE À TERME CAIXA
Taux à 5% sur 12 mois + 200€ Offerts sur le compte à terme CAIXA
700€
*Gains bruts
LIVRET DISTINGO
(PSA BANQUE)
Taux boosté à 3% + 40€ OFFERTS sur le livret Distingo
340€
*Gains bruts
Compte sur livret Cashbee
Taux boosté à 3% pendant 3 mois chez Cashbee
120€
*Gains bruts
Livret BforBank
Taux boosté à 2% pendant 2 mois sur le livret BforBank
100€
*Gains bruts
Livret + de Fortuneo
Taux de 0.05% jusqu’à 10 millions d’euros
100€
*Gains bruts
Compte sur livret de la Société Générale
2% pendant 6 mois pour les 18-29 ans
80€
*Gains bruts
Compte sur livret de Boursorama
Livret avec versements illimités
60€
*Gains bruts
Livret d'épargne évolutif Hello Plus
Jusqu’à 0,05% sans plafond de versements
40€
*Gains bruts
Compte épargne sur livret CIC
Livret Bienvenue au taux garanti de 0,75% puis 0,10%
40€
*Gains bruts
Livret AXA Banque
Taux garanti à 2% pendant 2 mois
30€
*Gains bruts
HAUT
Sommaire

Qu'est-ce qu'un livret d'épargne ?

Les livrets permettent aux particuliers de faire fructifier leur argent. En effet, les sommes déposées sur ces produits d’épargne génèrent des intérêts, qui viennent s’ajouter (généralement en fin d’année) au capital de départ. Ce sont des produits incontournables qui peuvent être détenus dès le plus jeune âge. Il n’est pas rare, d’ailleurs, que les parents (voire les grands-parents) en ouvrent un à leur enfant (ou petit enfant) à leur naissance.

Il s’agit d’un produit « liquide » car il est possible d’y puiser de l’argent immédiatement, en fonction de ses besoins et sans pénalité. De fait, le livret d’épargne est un support idéal pour accueillir l’épargne de précaution. De plus, c’est un produit gratuit : aucuns frais ne sont prélevés à l’ouverture, pour sa gestion, lors des retraits ou même à sa clôture. Il est aussi très facile à ouvrir et à alimenter. Un versement de quelques dizaines d’euros suffit généralement à sa souscription. Outre les virements bancaires, les banques permettent généralement d’y déposer des espèces et des chèques.

Les livrets se répartissent en deux grandes « familles » : les livrets d’épargne réglementée et les livrets bancaires. Les premiers (Livret A, LDDS, LEP et Livret jeune) ont des conditions de fonctionnement (éligibilité, taux, plafond…) encadrées par les pouvoirs publics et sont entièrement défiscalisés (aucun impôt prélevé sur les intérêts). Les seconds sont librement créés et commercialisés par les banques, qui fixent elles-mêmes les conditions d’ouverture, de plafond et de rémunération de ces produits. Ils sont fiscalisés : la flat tax de 30% vient grever les intérêts générés. Parmi ces livrets bancaires, on trouve des « super livrets » ou « livrets à taux boosté » : ce sont des produits avec des taux d’intérêt particulièrement intéressants, parfois supérieurs aux livrets d’épargne réglementée, au moins sur plusieurs mois. Ils peuvent aussi permettre d’obtenir une prime de bienvenue de plusieurs dizaines d’euros à la souscription. Les plus connus sont le livret Distingo de PSA Banque, le livret Cashbee, ou le livret Zesto de RCI Bank and Services.

Souvent, les épargnants ouvrent des livrets bancaires quand leurs livrets d’épargne réglementée sont déjà au plafond. Ou lorsqu’un super livret offre des conditions de rémunération (voire un bonus financier) plus intéressantes que celles du livret A, du LEP, du Livret jeune ou du LDDS.

Quel livret rapporte le plus ?

Le tableau en haut de cette page vous permet d’identifier rapidement quel partenaire de MoneyVox propose actuellement le livret bancaire au meilleur taux. Pour comparer avec les livrets de l’épargne réglementée, vous pouvez aussi vous reporter au tableau ci-dessous. Nous avons retenu uniquement les livrets bancaires dont le taux brut proposé (hors offre promotionnelle) est supérieur ou égal à 0,50%.

Une autre solution pour savoir quel livret rapporte le plus (et combien…) consiste à utiliser notre calculatrice Comparatif de rendement des livrets. Vous pourrez ainsi simuler vos dépôts sur les produits d’épargne pour estimer quelle est la meilleure solution.

Quels avantages à ouvrir un livret bancaire ?

Déposer son épargne sur un livret bancaire (plutôt que sur une assurance vie, un PER, un PEL, un PEA ou un compte-titre, un livret d’épargne réglementée, etc.) présente plusieurs atouts :

  • la disponibilité de l’argent : sur un livret bancaire, les versements et les retraits sont libres. Les fonds sont disponibles à tout moment si vous décidez de puiser dans votre épargne pour financer un bien ou un projet ;
  • la flexibilité du plafond : les livrets bancaires disposent de plafonds de dépôt très élevés, contrairement aux livrets d’épargne réglementée. Ils sont donc un complément idéal à ces derniers lorsque vous avez beaucoup d’argent à placer (et que vous souhaitez conserver une bonne disponibilité de votre épargne) ;
  • la possibilité de détenir plusieurs livrets : alors que chaque livret réglementé est limité à un seul par personne, un épargnant peut ouvrir autant de livrets bancaires qu’il le souhaite (y compris au sein d’un même établissement) ;
  • la sécurité du placement : les livrets bancaires ne présentent pas de risque majeur de perte en capital, contrairement aux produits boursiers ou aux contrats d’assurance vie incluant des unités de compte. Même en cas de faillite de la banque dans laquelle le livret est ouvert, le fond de garantie des dépôts et de résolution couvre l’épargnant jusqu’à un certain montant.

Quelle fiscalité pour le livret bancaire ?

Tous les livrets bancaires (contrairement à ceux de l’épargne réglementée) sont soumis au prélèvement forfaitaire unique. La rémunération des livrets bancaires est servie brute et des prélèvements sociaux (au taux de 17,2%) et fiscaux (taux de 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu) sont ensuite déduits.

Comment choisir son livret ?

En résumé, pour bien choisir son livret (ou ses livrets !), il faut réfléchir à plusieurs critères. D’abord prendre en compte le taux servi (le taux net, plutôt que le taux brut, permet de mieux comparer les livrets réglementés et les livrets bancaires). Ensuite étudier le plafond de versement du produit, car une fois les livrets d’épargne réglementée au plafond, il n’est par exemple plus possible de les alimenter. Prêtez attention également aux bonus à la souscription : un livret bancaire qui offre directement 40 ou 60 euros représente parfois une très bonne affaire (car il n’est pas sûr que vous obteniez ces sommes en guise d’intérêts en fin d’année avec un autre produit).

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